Etude Culture Conformité : conjuguer enjeux business et enjeux de conformité

Dans le secteur bancaire, la maîtrise des différents risques de non-conformité est un enjeu croissant pour les Directions de la Conformité et des Risques. Mais ces dernières ne peuvent pas agir seules. Les métiers, premiers responsables du respect des normes, doivent intégrer la lettre et l’esprit des réglementations. Pourtant, le maintien à un haut niveau de respect des obligations réglementaires peut sembler difficile à concilier avec l'ensemble des enjeux opérationnels ou commerciaux. 

Notre approche et le panel.

Les experts conformité de Talan Consulting ont mené des entretiens auprès de collaborateurs :

• d'établissements bancaires français (banques de détails et banques privées ayant des problématiques de réseaux) ;
• d'autorités de tutelles (ACPR, AMF, ...)

Nous avons ainsi pu identifier les principaux enjeux et les bonnes pratiques pour mieux intégrer la culture de la conformité à la culture d'entreprise. Vous trouverez ci-dessous quelques uns des enseignements clés de cette étude et nous vous invitons à compléter le formulaire pour télécharger l'étude dans son intégralité.

Comment faciliter la mise en œuvre des nouvelles réglementations au sein de votre entité ?

Les collaborateurs des établissements bancaires sont la clé de voute de la mise en oeuvre des réglementations. Les experts de Talan Consulting ont ainsi identifié 5 axes de développement qui visent à créer un environnement cohérent pour le collaborateur.

1) Définition des rôles

Lles dispositifs de défense doivent permettre le contrôle de manière indépendante sans perdre la nécessaire coopération entre les équipes Conformité et Métier dans la prise en charge des nouvelles normes. Une approche stratégique des sujets de conformité tenant compte des intérêts des deux parties est indispensable. Il faut également redéfinir les objectifs de performance en regard des nouvelles exigences.

2) Communication managériale

L’approche stratégique permet de faire le lien avec les valeurs de l’entreprise, et plus globalement de construire un argumentaire cohérent pour les métiers. Le discours managérial ne doit pas être porteur d’injonctions paradoxales. Elles sont extrêmement mal vécues par le terrain et contribuent à l’image négative de la conformité.

3) Processus aidants

La communication doit être suivie d’effets, et l’expérience utilisateur de la conformité doit être la plus simple et fluide possible pour une adoption efficace des nouvelles règles. Une approche « Compliance by design » est nécessaire pour prendre en compte les situations de travail existantes et aboutir par l’adjonction de technologies récentes à un feedback positif de la part des conseillers clientèle.

4) Montée en compétences

Bien que l’effort porté sur la digitalisation des processus puissent couvrir en grande partie vos besoins, la conformité c’est aussi une capacité de discours client et un minimum d’étapes à réaliser manuellement du fait de leur complexité à être informatisées. La formation est donc un axe clef de développement, et constatant le faible impact de l’approche e-learning, nous favorisons la mise en œuvre de solutions ludiques et interactives (pas seulement digitales !).

5) Evolution du modèle RH

Les nouvelles attentes liées à la conformité nécessitent la mise à jour du profil de banquier tel que nous l’avons connu jusqu’ici. Le cycle RH doit complètement être repensé, en partant de la fiche de poste jusqu’aux objectifs de performance annuels. Par ailleurs, le sujet du niveau de tolérance vis-à-vis de la non-conformité doit être traité pour éviter les situations de non-dits.